कसरी घर धितो राख्ने र २०२२ मा पैसा प्राप्त गर्ने

2022 मा घर द्वारा सुरक्षित ऋण कार्यक्रम धेरै सामान्य छन् र लगभग हरेक बैंक मा उपलब्ध छन्। तिनीहरूको सार यो हो कि क्रेडिट संस्थाले ग्राहकलाई पैसा जारी गर्दछ, र उसले पूर्ण रूपमा ऋण चुक्ता नगरेसम्म उसको सम्पत्ति संपार्श्विक रूपमा स्वीकार गर्दछ। एकै समयमा, तपाईं घरमा बस्न सक्नुहुन्छ, तर बैंकले बोझ नहटाउँदासम्म यसलाई बेच्न वा विनिमय गर्न असम्भव छ। हामी तपाईंलाई कसरी घर धितो राख्ने र चरण-दर-चरण सम्झौता गर्ने भनेर बताउँछौं - प्रक्रियाको सूक्ष्मतादेखि पैसा प्राप्त गर्ने। 

घर धितो राख्ने बारे मुख्य बुँदाहरू 

धितो घर आवश्यकताहरू

संपार्श्विकका लागि प्रत्येक बैंकको आफ्नै आवश्यकताहरू छन्। केही अपार्टमेन्टहरू मात्र स्वीकार गर्न तयार छन्। अरूले आवासीय घरजग्गा, छात्रावास कोठा, घरहरू, टाउनहाउसहरू, कहिलेकाहीँ ग्रीष्मकालीन कुटेजहरू र ग्यारेजहरूमा पनि सेयरहरू विचार गर्छन्। वस्तुको लागि आवश्यकताहरू यसको प्रकारमा निर्भर हुनेछ।  

घर

प्रायजसो, बैंकहरूले निर्माण कार्य पूर्ण रूपमा पूरा गर्न आवश्यक छ, र भवन बस्नको लागि तयार छ। कहिलेकाहीँ निर्माण भइरहेको निर्माणलाई संपार्श्विक रूपमा स्वीकृत गर्न सकिन्छ यदि यसमा पहिले नै सञ्चारहरू भइसकेको छ र त्यहाँ कुनै परियोजना छ। यस अवस्थामा, ग्याँस को उपस्थिति आवश्यक छैन। भवन आफैं आवासीय भवनको रूपमा कागजात हुनुपर्छ। फेरि, केही बैंकहरू "निवास दर्ता गर्ने अधिकार बिनाको आवासीय भवन" लाई विचार गर्न इच्छुक छन्। 

यदि घर काठको छ भने, केही बैंकहरूले भवन 1985 भन्दा पुरानो नभएको सर्तमा मात्र धितोको रूपमा लिनेछन्। केही बैंकहरूमा - 2000 भन्दा पुरानो। अन्य सामग्रीबाट बनेका घरहरूको लागि, वर्षको लागि कुनै कडा आवश्यकताहरू छैनन्। निर्माण को। 

पहिरनको डिग्री पनि महत्त्वपूर्ण छ। काठको घरहरूको लागि, यो 40% भन्दा बढी हुनु हुँदैन, र अन्य सामग्रीबाट बनेका घरहरूको लागि औसत मूल्य 50% हो। भवनको जगको लागि आवश्यकताहरू छन्। यो ठोस र कंक्रीट, ईंट वा ढुङ्गाबाट बनेको हुनुपर्छ। थुप्रो जगमा उभिएको घर बिछ्याउन धेरै बैंकहरूमा काम गर्दैन। 

वित्तीय संस्थाले भवनको स्थान पनि हेर्छ। धेरैजसो अवस्थामा, यो एक बस्ती हुनुपर्छ जहाँ, धितो राखिएको घरको अतिरिक्त, त्यहाँ कम्तिमा तीनवटा थप आवासीय भवनहरू छन्। साथै, २०२२ मा घर धितो राख्नको लागि, यसमा वर्षभरी पहुँच, साथै स्थायी ढल प्रणाली, पावर कम्पनीबाट बिजुली, तताउने, पानी, शौचालय र बाथरूम हुनुपर्छ। 

टाउनहाउस

आवासीय भवनको छुट्टै प्रवेशद्वार, आफ्नै हुलाक ठेगाना र ढोका नभएको छिमेकी ब्लक भएको साझा पर्खाल भएमा आवासीय भवनको पृथक भागलाई संपार्श्विक रूपमा लिइनेछ। कागजात अनुसार, परिसर एक व्यक्तिगत वस्तु रूपमा दर्ता हुनुपर्छ। धेरै डिजाइन विकल्पहरू सम्भव छन्:

• आवासीय भवन को भाग;
• ब्लक निर्माण घर;
• ब्लक खण्ड;
• अर्ध-पृथक आवासीय भवन को भाग;
• अपार्टमेन्ट;
• बस्ने क्वार्टर;
• आवास को भाग।

तपाईंले ऋण लिने योजना गरेको कुनै विशेष बैंकको पूर्ण आवश्यकताहरू यसको आधिकारिक वेबसाइटमा फेला पार्न सकिन्छ। साथै, यो जानकारी बैंक प्रबन्धक वा समर्थन सेवा विशेषज्ञबाट फोन वा च्याट मार्फत प्राप्त गर्न सकिन्छ। 

यो ध्यानमा राख्नु पर्छ कि, सम्भवतः, तिनीहरूले पहिले नै भारित वा जीर्ण वा जीर्ण आवास कोटिहरु को लागी सम्पति को रूप मा लिने छैन। थप रूपमा, यदि घरका मालिकहरूले पुनर्विकास गरे र यसलाई वैधानिक गरेन भने बैंकले अस्वीकार गर्न सक्छ। धितोको वस्तुलाई विचार गर्दा, बैंकले आगामी वर्षहरूमा सम्भावित रूपमा भत्काउन सक्ने भवनहरूमा नजिकबाट ध्यान दिन्छ। सबै भन्दा पहिले यो काठको भवनहरु लाई चिन्ता छ। 

यो पनि विचार गर्न लायक छ कि बैंक, ऋण जारी गर्नु अघि, एक पेशेवर मूल्याङ्कनकर्तालाई सम्पर्क गर्न सक्छ। यदि विशेषज्ञले वस्तुको अवस्था, यसको लुगा र आँसुको डिग्रीमा सकारात्मक राय दिन्छ, र मर्मतको आवश्यकता र सम्भावित आपतकालीन अवस्थालाई पनि समावेश गर्दैन भने, वस्तु संपार्श्विकको लागि स्वीकृत हुनेछ। यद्यपि, उधारकर्ताले मूल्याङ्कनकर्ताको सेवाहरूको लागि भुक्तानी गर्दछ, र यो रकम अग्रिम बजेट हुनुपर्छ।

घर धितो राख्नको लागि चरण-दर-चरण निर्देशनहरू

घर धितो राखेर पैसा कमाउन उपभोक्ता ऋण लिनु भन्दा अलि गाह्रो छ। थप कागजातहरू आवश्यक हुनेछ र प्रक्रिया लामो समय लाग्नेछ। ऋणीले कस्ता चरणहरू पार गर्नुपर्नेछ?

1. बैंकको वेबसाइट वा शाखामा सुरक्षित ऋणको लागि आवेदन दिनुहोस्।
2. बैंकमा प्रत्यक्ष भ्रमणको साथ - एक विशेषज्ञबाट स्पष्ट जानकारी प्राप्त गर्नुहोस्, अनलाइन आवेदनको साथ - प्रबन्धकको कलको लागि पर्खनुहोस् र कागजातहरूको सूची पत्ता लगाउनुहोस्। वस्तुको लागि आवश्यकताहरू पनि स्पष्ट हुनुपर्छ। 
3. कागजातहरू बैंकमा आफैं वा अनलाइन पेश गर्नुहोस्। यहाँ यो जति सक्दो चाँडो सबै गर्न वांछनीय छ, किनकि केही कागजातहरूको सीमित वैधता अवधि छ। उदाहरणका लागि, USRN बाट निकालिएको अर्डरको मिति देखि 7 दिन भन्दा पहिले तयार हुनेछैन। यदि तपाइँ ढिलो आवेदन दिनुहुन्छ, र Rosreestr ले जारी गर्न ढिलाइ गर्दछ, तब आय प्रमाणपत्र वा श्रम प्रमाणपत्रको प्रतिलिपि अमान्य हुन सक्छ (तिनीहरूको वैधता अवधि मात्र 30 दिन हो)।
4. धितो र ऋणमा बैंकको निर्णयको लागि पर्खनुहोस्। यदि तिनीहरू स्वीकृत भएमा, ऋण सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्नुहोस् र सम्झौतालाई अन्तिम रूप दिनुहोस्। 
5. USRN मा सम्पत्तिमा प्रतिज्ञा जारी गर्न, यसमा भार थोपर्दै। केही बैंकहरूमा, यो चरण छोड्न सकिन्छ, किनकि तिनीहरूले Rosreestr सँग लेनदेन स्वतन्त्र रूपमा दर्ता गर्छन्। अन्य क्रेडिट संस्थाहरूमा, तपाइँ एक बैंक कर्मचारी संग Rosreestr वा MFC मा आउन आवश्यक छ।
6. Rosreestr ले आवेदन प्रशोधन नगरेसम्म पर्खनुहोस् र कागजातहरू फिर्ता गर्दैन, तिनीहरूमा नतिजामा चिन्ह राख्दै। यी कागजातहरू बैंकमा लैजानुपर्छ।
7. बैंकले पेश गरिएका कागजातहरू जाँच नगरेसम्म पर्खनुहोस्, र त्यसपछि ऋण जारी गर्नुहोस्।

सम्झौताका सर्तहरूको आधारमा, पैसा या त अग्रिम तोकिएको खातामा जम्मा हुनेछ, वा बैंक प्रबन्धकले फोन गरेर तपाईंलाई अफिसमा आमन्त्रित गर्नेछ। 

कागजात सम्पादन

कागजातहरूको लागि, प्रत्येक संस्थाको आफ्नै सूची हुनेछ, जुन पहिले नै स्पष्ट हुनुपर्छ। यद्यपि, निम्न कागजातहरू प्रायः आवश्यक हुन्छन्:

• the passport of the citizen of the Federation;
• रियल इस्टेटको स्वामित्व पुष्टि गर्ने कागजातहरू (USRN बाट यसमा संकेत गरिएको मालिक वा दर्ताको प्रमाणपत्र);

निम्न कागजातहरू पनि अनुरोध गर्न सकिन्छ:

• आय विवरण;
• कार्य पुस्तक को एक प्रमाणित प्रतिलिपि;
• SNILS;
• अन्तर्राष्ट्रिय पासपोर्ट;
• चालकको सवारी इजाजत पत्र;
• विवाह अनुबंध, यदि कुनै हो;
• सम्पत्तिको मूल्याङ्कनमा मूल्याङ्कन आयोगको प्रतिवेदन;
• संयुक्त स्वामित्वमा रहेको अचल सम्पत्तिको प्रतिज्ञामा पति/पत्नीको नोटरीकृत सहमति।

घर धितो राख्नको लागि उत्तम ठाउँ कहाँ छ?

तपाईं बैंकहरूमा मात्र होइन, अन्य वित्तीय संस्थाहरूमा पनि घर धितो राख्न सक्नुहुन्छ। घर जग्गा धितो राख्न सबैभन्दा लाभदायक कहाँ छ भनेर निर्धारण गर्न तिनीहरूका सर्तहरू विचार गर्नुहोस्।

बैंक

कर्जा आवेदनमा विचार गर्दा, बैंकहरूले ग्राहकको सल्भेन्सी जाँच गरेपछि मात्र धितोमा ध्यान दिन्छन्। त्यसकारण, यो महत्त्वपूर्ण छ कि उधारकर्ताले आवश्यकताहरू पूरा गर्दछ, र उसको आय बैंकले सिफारिस गरेको भन्दा कम छैन। एकै समयमा, बैंकमा ऋणको एक निर्विवाद प्लस लेनदेनको पारदर्शिता हो। सम्झौतामा हस्ताक्षर भएपछि, भुक्तानी बढ्ने छैन, र त्यहाँ अतिरिक्त कमीशन वा राइट-अफ हुनु हुँदैन। 

बैंक कर्जाको दर अन्य वित्तीय संस्थाहरूको तुलनामा सबैभन्दा कम हो। औसतमा, तिनीहरू प्रति वर्ष 7 देखि 15% सम्म हुन्छन्। साथै, ऋणीले भुक्तानी गर्न बन्द गरेमा, बैंकहरूले कानून बमोजिम मात्र ऋण उठाउँछन्। 

यद्यपि, त्यहाँ बैंकबाट सुरक्षित ऋणको लागि आवेदन गर्ने बेफाइदाहरू पनि छन्। सबैभन्दा पहिले, क्रेडिट संस्थाले उधारकर्ताको क्रेडिट इतिहासको आधारमा निर्णय गर्छ। यदि यो भ्रष्ट थियो वा उपस्थित छैन भने, आवेदन स्वीकृत नहुन सक्छ। संपार्श्विक वस्तुको प्रमाणिकरणले धेरै समय लिन्छ, यो आवेदन गर्दा ध्यानमा राख्नु पर्छ। औसतमा, विचारको नतिजा प्राप्त गर्नको लागि आवेदन र कागजातहरूको पूर्ण प्याकेज पेश गरेको क्षणबाट लगभग एक हप्ता लाग्छ। तर, ऋणीले अहिलेसम्म रकम पाएका छैनन् । यो तब मात्र हुनेछ जब उसले सम्पत्तिको भार फाइनल गर्छ र सम्बन्धित कागजातहरू बैंकमा बुझाउँछ। 

मूल्याङ्कन संस्थाद्वारा वस्तु जाँच्न पनि केही समय लाग्नेछ। थप रूपमा, उधारकर्ताले सेवाको लागि भुक्तान गर्दछ, र यो अतिरिक्त 5-10 हजार रूबल हो। धेरै बैंकहरूमा वस्तुको अनिवार्य बीमालाई विचार गर्न लायक छ। कहिलेकाहीँ तपाईं यसलाई अस्वीकार गर्न सक्नुहुन्छ, तर त्यसपछि ब्याज दर 1-2 अंक वृद्धि हुनेछ। बीमा लागत एक वर्ष 6-10 हजार rubles छ। 

निजी लगानीकर्ता

बैंकहरूको विपरीत, निजी ऋणदाताहरूले संपार्श्विक तरलतामा बढी ध्यान दिन्छन्। क्लाइन्टको सल्भेन्सी पृष्ठभूमिमा फिक्का हुन्छ, यद्यपि पूर्ण रूपमा लेखिएको छैन। त्यसकारण, घर धितो राख्न र पैसा कमाउन सजिलो छ, तर धेरै महँगो। "निजी व्यापारीहरू" द्वारा आवेदन विचार गर्ने अवधि छोटो छ, सामान्यतया निर्णय आवेदन फाइल गर्ने दिन वा अर्को दिन घोषणा गरिनेछ। औसत ब्याज दर प्रति महिना लगभग 7% हो, त्यो हो, प्रति वर्ष 84% सम्म। त्यसकारण, लामो समयको लागि ठूलो रकम लिनु लाभदायक छैन। उदाहरणका लागि, यदि तपाईंले प्रति महिना 3% को ब्याज दरमा 3 वर्षको लागि 5 मिलियन रूबल लिनुभयो भने, सम्पूर्ण अवधिको लागि अधिक भुक्तानी 3,5 मिलियन रूबल भन्दा बढी हुनेछ। यो ध्यानमा राख्नु पर्छ कि अधिकांश निजी लगानीकर्ताहरू 1 वर्षको लागि सम्झौतामा प्रवेश गर्छन्। सैद्धान्तिक रूपमा, यो एक वर्षमा विस्तार गर्न सकिन्छ, तर कसैले पनि ग्यारेन्टी गर्दैन कि परिस्थिति भविष्यमा खराबको लागि परिवर्तन हुनेछैन। 

MFIs

हालको कानून अनुसार, लघु कर्जा र लघुवित्त संस्थाहरूले धितोमा सुरक्षित ऋण जारी गर्न सक्दैन, यदि यो व्यक्तिको आवासीय घर जग्गा हो भने। यद्यपि, तिनीहरूले व्यावसायिक घर जग्गा द्वारा सुरक्षित पैसा जारी गर्न सक्छन्। 

निजी ऋणदाताहरूको मामलामा जस्तै, आवेदन जाँच गर्दा, MFIs ले उधारकर्ताको क्रेडिट इतिहास र सोल्भेन्सीमा होइन, तर धितो राखिएको वस्तुको तरलतामा बढी ध्यान दिन्छ। एकै समयमा, अनुप्रयोग आफैलाई चाँडै विचार गरिनेछ, कहिलेकाहीँ केहि घण्टा भित्र। यद्यपि, ब्याज दर पनि सानो हुनेछैन - प्रति वर्ष 50% सम्म। कुनै पनि अवस्थामा, तपाईंले ऋण र संपार्श्विक कागजातहरूमा हस्ताक्षर गर्नु अघि, तपाईंले तिनीहरूलाई ध्यानपूर्वक अध्ययन गर्नुपर्छ। खैर, यदि त्यहाँ एक वकील देखाउने मौका छ। यसरी, भविष्यमा जोखिम एकदमै कम गर्न सकिन्छ। 

पीडीए

सीपीसीहरू क्रेडिट उपभोक्ता सहकारीहरू हुन्। यस संस्थाको सार भनेको शेयरधारकहरू यसमा सामेल हुन्छन् - दुबै व्यक्ति र कानूनी संस्थाहरू। तिनीहरू एक-पटक वा आवधिक योगदान गर्छन्। र, यदि आवश्यक भएमा, तिनीहरूले ऋण लिन सक्छन्, र बिस्तारै यसलाई भुक्तानी गर्न, खाता ब्याज लिन। यदि एक व्यक्ति सीसीपीको सदस्य छैन भने, उसले त्यहाँ ऋण लिन सक्दैन। त्यस्ता संस्थाहरूको गतिविधि कानूनद्वारा नियमन गरिन्छ। यदि CCP मा सामेल हुने निर्णय गरियो भने, यो भरपर्दो छ भनी सुनिश्चित गर्न लायक छ। SRO मा सहकारीको सदस्यता जाँच गरेर यो गर्न सकिन्छ। कुनै निश्चित स्व-नियामक संस्थासँग सम्बन्धित जानकारी CPC वेबसाइटमा संकेत गरिनुपर्छ। 

यस विधिको फाइदाहरू यो हो कि आवेदनको विचारमा धेरै समय लाग्दैन, र सम्पत्तिमा भार नपर्नेसम्म पर्खाइ नगरी पैसा जारी गर्न सकिन्छ। अन्य वित्तीय संस्थाहरूको तुलनामा ब्याजदर सामान्यतया कम हुन्छ। एकै समयमा, क्रेडिटमा पर्याप्त ठूलो रकम दिन सकिन्छ, र निर्णय गर्दा, उधारकर्ताको पुष्टि आयको उपस्थिति र उसको क्रेडिट इतिहासलाई ध्यानमा राखिएको छैन। 

यो KPC मा एक घर द्वारा सुरक्षित ऋण प्राप्त गर्न सबैभन्दा लाभदायक हुनेछ, तर मात्र यदि तपाईं पहिले नै सदस्य हुनुहुन्छ वा तपाईं एक बन्ने समय छ भने, र त्यसपछि मात्र आवेदन दिनुहोस्। अन्यथा, यो बैंक सम्पर्क गर्न राम्रो छ।

घर धितो सर्तहरू

रियल इस्टेटद्वारा सुरक्षित गरिएको ऋणको भुक्तानी उपभोक्ता ऋणको भुक्तानी जस्तै हुन्छ। यी वार्षिकी वा विभेदित भुक्तानीहरू हुन सक्छन्। अर्थात्, ऋणको सम्पूर्ण अवधिमा समान वा भुक्तानी अवधिमा घट्दै। 

यो संपार्श्विक वस्तु को वास्तविक अनिवार्य बीमा बारे सम्झना लायक छ। केही बैंकहरूले उधारकर्ताको लागि जीवन र स्वास्थ्य बीमा चाहिन्छ। कहिलेकाहीँ तपाइँ सबै बीमा अस्वीकार गर्न सक्नुहुन्छ, तर त्यसपछि बैंकले 1-5% ले ब्याज दर बढाउनेछ। 

यो पनि ध्यानमा राख्नु आवश्यक छ कि घरमा भार लगाए पछि, मालिकले यसलाई पूर्ण रूपमा डिस्पोज गर्न सक्षम हुनेछैन। अर्थात्, घरजग्गा दिन, बेच्न, साट्न वा अर्को प्रतिज्ञा प्रदान गर्न सम्भव छैन। 

सबैभन्दा पहिले, तपाईंले आफ्नो तलब प्राप्त गर्ने बैंकलाई सम्पर्क गर्नुपर्छ। यस अवस्थामा, कम कागजातहरू आवश्यक हुनेछ, साथै, प्रायः सम्भवतः ब्याज दर 0,5-2% द्वारा घटाइनेछ। 

उधारकर्ताले कति आशा गर्न सक्छ? यो सामान्यतया सम्पत्तिको मूल्याङ्कन गरिएको रकमको एक अंश मात्र हो। प्रत्येक बैंकमा, यो भाग फरक हुनेछ र 50 देखि 80% को दायरा हुनेछ। त्यो हो, यदि घर 5 मिलियन rubles मा मूल्यवान थियो, तिनीहरूले 2,5 देखि 4 मिलियन rubles ऋण दिनेछन्। 

सुरक्षित ऋण पुनर्वित्त गर्न गाह्रो छ, किनकि थोरै बैंकहरूले संपार्श्विक पुन: जारी गर्ने प्रक्रियासँग सम्झौता गर्न चाहन्छन्। आवेदन पेश गरिने संस्था छनोट गर्दा यो ध्यानमा राख्नु पर्छ। 

यदि तपाइँ बैंक बाहिर ऋणको लागि आवेदन गर्ने निर्णय गर्नुहुन्छ भने धोखाधडी योजनाहरूबाट बच्न पनि महत्त्वपूर्ण छ। उदाहरणका लागि, ऋण सम्झौताको सट्टा, एक उधारकर्तालाई दान सम्झौता वा हस्ताक्षरको लागि बिक्री र खरिद सम्झौता दिन सकिन्छ। तिनीहरूले यसलाई यसरी व्याख्या गर्नेछन्: उधारकर्ताले पूर्ण रूपमा ऋण भुक्तान गरेपछि, यो लेनदेन रद्द हुनेछ। यद्यपि, यदि उधारकर्ताले यस्तो सम्झौतामा हस्ताक्षर गर्छ भने, यसको अर्थ रियल स्टेटमा उनीहरूको अधिकारको पूर्ण र स्वैच्छिक स्थानान्तरण हुनेछ। 

जोखिम कम गर्न, तपाईंले प्रसिद्ध ठूला संस्थाहरू र बैंकहरूलाई सम्पर्क गर्नुपर्छ। यो ऋण सम्झौता एक वकीललाई देखाउन पनि सल्लाह दिइन्छ ताकि उसले यसको वैधता मूल्याङ्कन गर्न सक्छ।

लोकप्रिय प्रश्न र उत्तरहरू

विशेषज्ञहरूले पाठकहरूबाट सबैभन्दा सामान्य प्रश्नहरूको जवाफ दिए: अलेक्जान्ड्रा मेदवेदेवा, मस्को बार एसोसिएसनका वकील и स्वेतलाना किरिभा, घर जग्गा एजेन्सी MIEL को कार्यालय प्रमुख.

स्रोतहरु

1. https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/36a6e71464db9e35a759ad84fc765d6e5a03a90a/